内 容 摘 要
在国际金融服务贸易中，各国出于保护本国金融业及国家整体经济安全等方面的考虑，都或多或少对外国金融业在本国的发展设置了非自然障碍，构成了国际金融服务贸易壁垒。金融服务贸易壁垒的设置有其合理因素，但它的存在又确实阻碍了国际金融服务的全球化发展。面对金融服务自由化的国际金融发展趋势，应当如何对待金融服务贸易壁垒？作为金融市场欠成熟的发展中国家，我国应如何设计金融市场开放战略，如何在贸易壁垒逐渐减少的情况下加速本国金融业的发展、促进本国金融业的国际化以及对法制建设提出了那些要求？这些都是新形势下我们必须面对和思考的问题。本文将通过对国际金融服务贸易壁垒的比较分析，对上述问题做出初步回答。
本文分为四章，第一章探讨了国际金融服务贸易壁垒的含义和特点，并分析了金融服务贸易壁垒存在的合理性。第二章是对法律法规形式的国际金融服务贸易壁垒的比较研究，特别对金融服务贸易市场准入壁垒和有违国民待遇的壁垒进行了比较与分析；最后，文章总结了国际服务贸易壁垒设置透明度、壁垒设置态度以及不同发展程度国家三方面的差异。第三章通过分析国际金融服务贸易发展背景，提出了国际金融服务贸易壁垒“适度维持、逐步消除”的发展趋势。第四章探讨了以银行业为代表的中国金融业的国际化问题，提出了我国对待金融服务贸易壁垒的应有态度，并分析了中国银行业国际化的法律途径。
关键词： 国际金融服务贸易壁垒 金融服务自由化 金融监管
ABSTRACT
In the service trade of the international finance, most countries have set up various non- natural obstacles to foreign financial service and service providers in order to protect national finance industry, and this forms the trade barriers of international financial service promptly. There are rational factors in the establishment of the barrier of financial service, but its existence has really hindered the whole world of the international financial service from developing.
In the face of the trend of finance service liberalization, there are questions that we must think about, such as how to treat the trade barrier of financial service, how to design the open strategy of our financial market, and how to accelerate the development of our financial industry through a law way. And this article aims to propose the elementary answer to the above problems.
This article divided into four chapters. Chapter one has probe into the meaning of the trade barrier of international financial service and analyses the rationality of its existence. Chapter two has a comparative study on the trade barrier of international financial service. Chapter three proposes the trend of the trade barrier of international financial service through analyzing the background. Chapter four proposes the attitude that our country should take toward the trade barrier of international financial service, and analyses the law way of internationalization of Chinese finance industry.
Key words: Trade Barrier of Financial Service; Financial Supervision; Financial Service Liberalization
目 录
内容摘要
英文摘要
引 言.................................................................... 1
第一章 国际金融服务贸易壁垒综述.................................................................... 2
第一节 国际金融服务贸易壁垒概况.................................................................... 2
一、国际金融服务贸易壁垒含义.................................................................... 2
二、国际金融服务贸易壁垒特点.................................................................... 4
第二节 国际金融服务贸易壁垒存在之合理性探讨.................................................................... 4
一、金融业在一国经济中具有特殊地位.................................................................... 5
二、维持金融系统稳定.................................................................... 5
三、保持政府宏观经济调控能力.................................................................... 5
四、发展中国家的发展战略.................................................................... 6
五、保护“幼稚产业”.................................................................... 6
第二章 国际金融服务贸易壁垒比较研究.................................................................... 7
第一节 国际金融服务贸易壁垒分类.................................................................... 7
一、依据《服务贸易总协定》对服务的分类所做的划分.................................................................... 7
二、依据壁垒针对的对象划分.................................................................... 8
三、依据各种措施对金融服务和金融服务提供者的限制程度划分.................................................................... 8
四、依据服务贸易模式与影响服务提供和消费的壁垒结合划分.................................................................... 8
五、依据联合国贸发会观点划分.................................................................... 9
六、依据“乌拉圭回合”谈判采纳的方案划分.................................................................... 10
第二节 金融服务贸易市场准入壁垒和有违国民待遇的壁垒之比较与分析.................................................................... 11
一、市场准入壁垒.................................................................... 11
二、有违国民待遇的壁垒.................................................................... 17
第三节 金融服务贸易壁垒比较之小结.................................................................... 19
一、壁垒设置透明度之差异.................................................................... 19
二、壁垒设置态度之差异.................................................................... 19
三、发达国家与发展中国家之差异.................................................................... 20
第三章 国际金融服务贸易壁垒发展趋势.................................................................... 20
第一节 国际金融服务贸易壁垒发展背景.................................................................... 20
一、WTO的金融服务贸易导向.................................................................... 20
二、金融自由化与金融服务贸易壁垒.................................................................... 22
三、金融业有效监管.................................................................... 24
第二节 国际金融服务贸易壁垒的发展趋势――适度维持、逐步消除.................................................................... 25
一、金融服务贸易壁垒的逐步消除.................................................................... 25
二、金融服务贸易壁垒的适度维持.................................................................... 26
第四章 中国金融业的国际化.................................................................... 27
第一节 中国金融业服务贸易开放现状.................................................................... 27
一、我国金融业开放现状.................................................................... 27
二、我国金融服务市场开放的现实差距.................................................................... 28
第二节 中国对待金融服务贸易壁垒的应有态度.................................................................... 30
一、将适度维持与最终消除相结合.................................................................... 30
二、我国对金融服务贸易壁垒维持的范围.................................................................... 30
第三节 中国银行业国际化的法律途径.................................................................... 33
一、发展国际化中国银行业的策略.................................................................... 33
二、培育中国银行业的竞争力.................................................................... 33
三、加强金融监管法制建设.................................................................... 35
参考文献.................................................................... 38
引 言
随着国际服务贸易地位日益上升，作为其中重要类型的国际金融服务贸易对国家整体经济具有逐步重要的战略作用，各国对金融贸易的发展也都给予了极大关注。不论发达国家还是发展中国家，都试图尽可能地运用各种手段，尤其是法律手段，保护和促进本国金融业的发展。也正是在这一过程中，各国对本国金融业的保护和促进措施很可能对外国金融业的国际化发展造成事实上的障碍，从而形成金融服务贸易壁垒。
在国际经济全球化、金融服务自由化的背景下，应当如何调整本国法与国际经济发展趋势的矛盾、如何调整本国金融市场开放步伐等，将成为各国立法主体和金融监管主体关注的焦点之一。我国亦是如此，尤其是我国在加入世界贸易组织时对金融服务贸易的开放已经做出了相应承诺。在兑现这些承诺的过程中，势必就要涉及到为了避免影响到国内金融业的安全和稳定而防止国外金融巨头的强势进入，势必就要在不违背世贸组织有关原则的前提下对其设置一定的限制。那么，对国际金融服务贸易壁垒类型的研究、对有关国际性组织和具有代表性的国家相关问题的考察和分析，将对我国具有很强的借鉴意义。
基于上述原因，本文试图通过从类型、国别等方面比较分析国际金融服务贸易壁垒，探讨其存在的合理因素及对国际金融服务贸易发展的负面影响，探究其在国际金融服务自由化环境下的发展趋势，以期最终能对我国在金融服务贸易壁垒政策的选择和法律设计提出若干意见。
第一章 国际金融服务贸易壁垒综述
第一节 国际金融服务贸易壁垒概况
一、国际金融服务贸易壁垒含义
（一）国际服务贸易壁垒之含义
国际贸易活动中，服务贸易在很长时间内都没有一套由各国协商一致并共同遵守的政策制度与法律规范，直到1991年12月《服务贸易总协定》（GATS）的签订，服务贸易的国际化、自由化才有了法律基础。但是绝大多数国家出于本国利益的考虑，对服务贸易均做出利己的限制，于是形成了各种各样的国际服务贸易壁垒。尽管如此，服务贸易壁垒却是在《服务贸易总协定》签订之前就早已存在的客观现实。
国际服务贸易壁垒体现为一个非常广泛的概念领域。它既可以指针对外国服务提供者设立的高于向本国服务提供者提出的营业条件，也可以指针对某一外国服务提供者设立的高于其他外国服务提供者的营业条件；服务贸易实践表明，它不仅仅限于法律措施，还包括政策措施，甚至非制度形式的事实歧视；又不仅仅限于对外国服务的限制措施，还涉及对本国服务的鼓励措施。但是目前对服务贸易壁垒并没有国际统一的定义。
从世界贸易组织《服务贸易总协定》中有关服务贸易壁垒的规定来看，该协议第1条第1款规定，“本协定适用于各成员影响服务贸易的措施。”但是没有明确表述违反市场准入和国民待遇承诺的措施为服务贸易壁垒。而其第16条第2款列举的例子可以看作是对市场准入的壁垒和限制，该条规定：“在作出市场准入承诺的部门，除非在其减让表中另有说明，否则一成员不得在其一地区或在其全部领土内维持或采取按如下定义的措施：
1．无论以数量配额、垄断、专营服务提供者的形式，还是以经济需求测试要求的形式，限制服务提供者的数量；
2．以数量配额或经济需求测试要求的形式限制服务交易或资产总值；
3．以配额或经济需求测试要求的形式，限制服务业务总数或以指定数量单位表示的服务产出总量；
4．以数量配额或经济需求测试要求的形式，限制特定服务部门或服务提供者可雇用的、提供具体服务所必需且直接有关的自然人总数；
5．限制或要求服务提供者通过特定类型法律实体或合营企业提供服务的措施；
以及6．以限制外国股权最高百分比或限制单个或总体外国投资总额的方式限制外国资本的参与。”
对于服务贸易壁垒的含义，学术界存在不同的认识。[1]
Hardin和Holmes（1997）将表现为商业存在、阻碍国际直接投资的壁垒定义为“任何扭曲投资的地点和形式，限制外国投资的水平，以及需要通过高成本且费时的监测程序以说服主管当局某一具体的外国直接投资项目有利于东道国的国家利益的政策措施均应视作壁垒。”可以看出，这种界定从投资者的角度出发，将任何对投资者和投资项目产生负面影响的措施均视为壁垒。
我国学者张汉林（1997）认为“国际服务贸易壁垒指一国政府对国外生产的服务销售所设置的有障碍作用的政策措施。”“国际服务贸易壁垒仅仅对国外的服务生产者增加负担，并且‘壁垒’这个词是贸易政策中贸易保护主义措施的体现。”他指出，并不是一切限制服务进口的都是服务贸易壁垒。可见，这种界定主要是从服务贸易政策措施的目的和效果出发，来判定具体措施是否形成对他国或地区服务提供者的歧视和限制，其着重点在于限制和歧视。
Warren和Findly（1999）从服务贸易的交易过程界定服务贸易壁垒，认为“阻碍服务提供者和消费者通过《服务贸易总协定》规定的四种方式相互接触的政策为国际服务交易障碍”。依据这种观点，一项鼓励措施也可能阻碍国际服务交易的进行。
本文认为，上述国内外学者从不同的角度出发对服务贸易壁垒的概念和内涵进行界定，均有各自的道理。但是如何界定服务贸易壁垒不能抽象地谈论，应当取决于研究的目的和对象，没有绝对的标准判定哪种界定方式更为恰当。本文旨在通过对国际金融服务贸易壁垒进行比较研究，进而对我国金融服务业特别是银行业的国际化提出若干建设性意见，故对贸易壁垒目的的考察将有助于对贸易壁垒含义的认识和界定。各国的服务贸易壁垒以限制他国相关产业在本国的发展和促进本国相关产业的发展为手段，其目的一方面在于保护本国服务市场、扶植本国服务部门，增强其竞争力；另一方面旨在抵御外国服务进入，削弱外国服务的竞争力。[2]服务贸易壁垒的根本目的在于保护本国相关产业，这种保护具有很强的主动性，故而服务贸易壁垒如同其他贸易壁垒的产生一样，存在很强的人为性，即这种壁垒并非是自然存在的阻碍国际贸易发展的障碍，而是由各个国家或国际组织等主体主动确立的。
根据上述分析，本文将服务贸易壁垒定义为：由于非自然原因，一国或地区政府采取的各种与服务贸易有关（直接或间接），且对外国服务提供者具有非激励作用的政策措施，包括直接或间接地使外国服务生产者或提供者增加生产或销售成本的政策措施。
（二）国际金融服务贸易壁垒之含义
金融服务贸易是服务贸易的一种，根据服务贸易总协定（GATS）金融服务附件的定义，金融服务是指成员国的金融服务提供者所提供的任何有关在金融方面的服务，包括所有保险和与保险相关的服务，以及所有银行和其他金融服务（保险除外）。
相对服务贸易而言，金融服务贸易最突出的特点在于其服务贸易仅限于与金融相关的范围之内，所以金融服务贸易壁垒亦即仅限于与金融服务相关的服务贸易壁垒。
此外，基于考察角度的选取，本文主要对以法律制度等形式存在的金融服务贸易壁垒加以考察，暂不考虑此形式之外的壁垒。
所以，本文对金融服务贸易壁垒的定义为：由于非自然原因，一国或地区政府采取的各种与金融服务贸易有关（直接或间接），且对外国金融服务提供者具有非激励作用的政策措施，包括直接或间接地使外国金融服务生产者或提供者增加生产或销售成本的政策措施。
二、国际金融服务贸易壁垒特点
金融服务贸易基于其贸易对象的无形性和金融性因素，相对于货物贸易和其他服务贸易而言存在较为突出的特点，相应的较之货物贸易壁垒和其他服务贸易壁垒而言，国际金融服务贸易壁垒的特点主要体现在以下几个方面：
首先，货物贸易限制措施通常仅针对货物本身的数量、价格、质量，但金融服务贸易壁垒则涉及服务贸易的方方面面，从金融服务提供者到金融服务产品本身，从金融市场准入到具体经营，从行业要求到企业个案，金融服务贸易壁垒种类多样，使得涵盖、分析和规范这些措施存在较大难度。
其次，由于金融服务贸易系无形贸易，出入不经过海关，故关税措施无法适用，所以各国针对金融服务贸易大都采用非关税形式的壁垒。
再次，各国或地区政府对金融服务贸易实施限制措施的目的具有多样性，其政策目标不限于商业利益，还更多地体现了对国家安全与主权利益的维护。[3]各国或地区政府对金融服务的控制或管制有时并不是仅仅针对金融服务本身，对金融服务的销售和消费的管制常与国内法规相关，并且是为了达到某种国内的政治经济目标。例如，对外汇的管制主要是为了实现或达到国际收支平衡及控制通货膨胀；对人员移动的管制则可能是为了控制移民的进入。
最后，由于金融服务贸易通常需要服务提供者和消费者通过商业存在、自然人流动或因特网等途径或媒介形成彼此接触而完成，金融服务贸易产品无法像货物贸易产品一样在边境进行检查或直接禁止进口。因此，金融服务贸易壁垒通常适用于金融服务提供者，而非金融服务本身，通过对服务提供者的规定直接影响金融服务贸易的发展。
第二节 国际金融服务贸易壁垒存在之合理性探讨
不论是货物贸易还是服务贸易，对于国际贸易壁垒，我们都不能简单地从批判的角度来认识，应将“壁垒”一词作中性考虑。实践证明，贸易壁垒的存在确有其不合理的一面，这主要是从国际贸易总体发展的角度来看的。贸易壁垒的存在减少了国际交换为各国带来的贸易利益，对国际贸易的发展有阻碍作用。所以，从长远利益考虑，我们必须不断地减少并消除贸易壁垒，努力推行贸易自由化。反映到国际金融服务贸易领域，同样如此：金融服务贸易壁垒构成了国际金融服务贸易发展的巨大障碍，并且与金融服务贸易自由化趋势相背离，从国际金融服务贸易长期发展的角度看，反对在金融服务贸易中设立壁垒理所当然。但是在金融服务贸易自由化推进的具体过程中，还要考虑到多种因素，这就构成了金融服务贸易壁垒存在的合理性一面。
一、金融业在一国经济中具有特殊地位
金融业具有较强的外部性，所有部门经济活动的成功与否很大程度上取决于金融业的支持程度，金融业的广泛渗透性决定了其在经济中具有重要地位，成为政治上、经济上都极为敏感的部门，牵一发而动全身。金融市场和金融服务贸易的开放不仅关系到金融行业和金融市场自身的发展，也关系到整个国民经济稳定和发展的大局。所以，出于国家利益的考虑，各国政府在其金融市场开放上大都采取谨慎的态度，金融业的保护更多地强调了整个经济和政治的安全。同时，《服务贸易总协定》（GATS）也承认了渐进的市场开放战略的合理性，在GATS中也写进了许多免责和例外条款。当一个国家出现国际收支严重困难、金融体系不稳定等问题时，可以采取临时性措施而不受协议的约束。
二、维持金融系统稳定
金融体系的主要功能在于为经济社会提供了一个货币支付机制，同时构建了经济社会的信用体系。金融机构的这种职能使其经营必然采取低自有资本、高负债的方式，这就对金融机构在安全性、流动性与获利能力之间的适度平衡提出了严格要求。任何金融机构的破产或倒闭都可能带来货币机制的紊乱与信用关系的破坏。
一般来说，外资金融机构具有更大的逃避监管的意向与能力，使得一个国家的监管难度增大，再加上金融业固有的经营管理风险对整个经济社会的冲击力，各国对外资金融机构的准入都持谨慎态度。同时，外资金融机构的进入也会加剧金融市场竞争程度，外资金融机构所占市场份额越大，国内金融机构面临竞争越激烈，甚至可能导致国内一些效率低下的金融机构不能生存，虚弱金融机构的倒闭将可能通过多米诺骨牌效应殃及金融体系及整个经济系统的安全。
此外，金融市场开放的一个直接结果是资本的自由进出，如果投资者对一个国家的市场丧失信心，则会引起大量资本抽逃，再加上投机者的冲击，就会加速市场的不安全，最终引发金融危机。所以，可以说金融市场的开放为一切不稳定因素的爆发提供了机会。[4]
鉴于此，金融市场的开放必须辅之以稳定的宏观经济环境和强有力的监管系统，如果经济状况及监管系统都缺少效率和活力，则必须对国内金融业加以暂时的保护。
*武汉大学经济法研究所法学院2002级经济法硕士研究生
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